对于保险行业而言 养老金融领域是非常广阔的一片天地

1月16日金融一线消息，新浪财经主办的“金麒麟论坛·2024金融新篇章”今日在京召开。德华安顾人寿总经理殷晓松出席，并发表演讲。

殷晓松表示，对于保险行业而言，养老金融领域是非常广阔的一片天地。在发达国家，整个人一生的储蓄至少得50%左右都会放在这块，从规模上来讲无疑是非常大的。

殷晓松指出，无论从美国、德国，还是亚洲发达的市场，保险在整个养老金融里面的占比都是非常大的。中国个人养老所有各类产品加起来，目前准备金大概在6万亿左右，相比发达市场来讲的确是比较低的水平。

殷晓松表示，保险产品天生的一些优势，包括有长期保底，而且还有向上的空间，保险不仅仅有养老部分，人这一生还没到养老领取的阶段，前面有各种风险，就算到了养老领取阶段，之后也还有各种意外、伤残、疾病等等各方面的风险，保险业传统上可以提供全面的各个方面的综合保障。保险行业的产品不仅有保底、收益弹性，同时它的流动性也不错，这些方面都是保险业天生的优势。

殷晓松指出，保险行业要做大，有银行，有基金，有各个方面的金融机构，一起来把这个行业扩大，一定是一个好事。

殷晓松提出了行业发展的四点建议：

第一，行业对于目前的税务政策可能了解还不是特别广泛。在目前的养老金融各个金融机构来讲，只要在这个圈里，互相转移是不需要交税的，后面在领取的时候才交3%的税。看起来在整体顶层设计上也考虑到这个问题，整个行业充分利用保险产品的优势，在领取期方面凸显产品优势。

第二，现在中小公司由于受净资产40亿还有30亿的要求，参与不进来，建议综合来考虑进一步放开保险行业的参与三支柱商业养老的大市场机会，一起做大。

第三，进一步扩大税优，建议参考德国李斯特养老金计划，实施差异化的第三支柱养老金政策。对于达不到个税起付线的人群，基于个人养老金的交纳额度予以一定比例的政府补贴，扩大个人养老金的点与面。

第四，从消保角度来考虑，我们的产品和保险其中有一个很大的差别，早期的现金价值太高，对于养老险来讲，它的期限更长，一方面资产负债匹配容易，前期的风险小一点。另外，在低利率的环境下，把早期的现金价值要求降一降，可以使得保单长期的演示整体回报率，使得保险产品更好看。

https://finance.sina.com.cn/jryx/2025-01-16/doc-inefehha4136156.shtml

编辑：萧培  审编：益申合